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Se identifican 113 entidades financieras falsas en Ecuador

Las últimas noticias sobre un supuesto esquema de estafa piramidal en Quevedo han puesto nuevamente en la mira el fenómeno de las “inversiones milagrosas”, donde se ofrece a la gente un rendimiento alto en poco tiempo.

Según la Superintendencia de Bancos, se han podido detectar 113 entidades financieras falsas que ofrecen ese tipo de inversiones; además de créditos inmediatos sin ningún tipo de requisitos.

“Las señales para identificar una oferta de servicios financieros falsa pueden ser esquemas secretos, altos rendimientos, comisión por nuevos miembros y la más común es que la oferta la harán a través de redes sociales o WhatsApp. Ninguna institución financiera controlada opera de esa forma”, dice el ente de control.

Según un estudio de Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal), entre $150 millones y $200 millones al año se mueven en esquemas financieros ilegales en el país; no solo inversiones sino también a través de los llamados chulqueros (prestamistas informales).

Y alrededor de $2.000 millones del patrimonio de los ecuatorianos se han perdido en medio de estafas en los últimos 10 años.

Diego Olmedo, economista y socio fundador de Olmedo Inversiones y Finanzas, explicó que el problema se ahonda por dos factores. En primer lugar, las autoridades de control solo actúan de manera reactiva; es decir, cuando las estafas se vuelven masivas y se convierten noticia.

En segundo lugar, la sociedad ecuatoriana sigue teniendo bajos niveles de educación financiera, por lo que es fácil de convencer con promesas de ganancias inmediatas. Alrededor del 50% de la población adulta no sabe cómo hacer un presupuesto y afirma que vive sobre endeudada.

Las estafas piramidales consiguen respaldo mientras tengan una base sólida. Al igual que un triángulo, los que aportan contribuyen invitando a otras personas para captar más dinero con la promesa de que obtendrán mejores beneficios. Y los recibirán durante los primeros meses, en tanto sigan consiguiendo más aportantes.

“Puede tranquilamente durar un año o dos, mientras que los que entran a la pirámide sean mayoría sobre los miembros antiguos”, explicó el economista Jorge González.

Claves para detectar una estafa piramidal

1. Promesa de altos beneficios en poco tiempo. Si el negocio es demasiado bueno para ser verdad, probablemente no es verdad.
2. El origen de los beneficios no está claramente explicado o la explicación no tiene sentido financiero. Se montan empresas ficticias y se ofrecen inversiones en negocios que no existen.
3. El negocio se basa en un inversor que invierte en algún tipo de activo extraño, con alguna fórmula mágica o gracias a sus buenos contactos¨
4. Para ser miembro de la estructura tienes que hacer un aporte inicial y, posteriormente, para ganar más dinero tienes que atraer a más personas.
5. La empresa en la que tienes que invertir no está registrada en ningún ente de control y tiene poco tiempo de existencia.
6. Las personas que te presentan la inversión tienen una reputación dudosa o están acusados de estafa. Con una buena búsqueda en internet se puede encontrar mucha información.
7. Las ofertas se hacen a través de redes sociales y cadenas de WhatsApp.