Los préstamos quirografarios que otorga el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) representan una forma de solventar gastos de consumo de manera relativamente rápida para los afiliados. Las otras opciones de financiamiento que ofrece el organismo son los préstamos hipotecarios y prendarios.
El requisito básico para acceder a un préstamo quirografario es estar afiliado a la seguridad social o haberse jubilado mediante la misma. Además, para aplicar se necesitan al menos 24 aportaciones al IESS y garantías reales, como fondos de reserva y/o cesantías, entre otros requisitos, como no tener una solicitud de cesantía en trámite ni estar en proceso de acceder a un préstamo hipotecario.
El monto de un préstamo quirografario, según el portal del Biess, dependerá de la capacidad de pago del solicitante y del valor que tenga en sus fondos de reserva o cesantía quien lo pide (se tomará un máximo del 95 %).
Mediante su sitio web, el Biess señala que es posible acceder a dos préstamos quirografarios al mismo tiempo, con la condición de no tener pagos pendientes al IESS o Biess, no estar tramitando un préstamo hipotecario, y tener garantías y capacidad de endeudamiento.
Los préstamos quirografarios se pueden novar, o sea, es posible cambiar los términos del contrato de préstamo ya realizado, como modificar las tasas de interés y plazos de pago.
Sin embargo, el Biess pone un límite al número de veces que se pueden ajustar estos términos en sus préstamos quirografarios, dependiendo del estado del prestatario:
- Los afiliados a la seguridad social pueden novar un préstamo quirografario hasta tres veces por año fiscal.
- Jubilados de hasta 88 años de edad solo podrán efectuar una novación por periodo fiscal.
- Los jubilados de más de 88 años no pueden novar sus préstamos quirografarios.
Para novar un préstamo, además, se deberá haber cancelado un mínimo del 25 % del total de los dividendos del crédito otorgado.
Estos son los plazos máximos a los cuales se otorgan préstamos quirografarios
El plazo al cual se puede pagar un préstamo quirografario también depende de quién lo solicite. El Biess describe los siguientes plazos:
| Prestatario | Plazo máximo del crédito |
|---|---|
| Afiliados | Hasta 60 meses |
| Afiliados de campo de la industria azucarera | Hasta 18 meses |
| Jubilados y pensionistas hasta 78 años de edad | Hasta 60 meses |
| Jubilados y pensionistas mayores a 78 años y menores o iguales a 83 años de edad | Hasta 48 meses |
| Jubilados y pensionistas mayores a 83 años de edad | Hasta 24 meses |
Las tasas de interés que aplican a préstamos quirografarios, además, se ajustan semestralmente.
