Nuevas reglas para evitar estafas sobreendeudamiento y lavado de dinero. Las cajas de ahorro y comunales en Ecuador enfrentan nuevas exigencias legales. La Junta de Regulación Financiera exige que se formalicen en los próximos 12 meses ante el aumento de irregularidades, riesgos de sobreendeudamiento y posibles delitos financieros. Entérese de lo que deben hacer. Si tienes alguna inquietud recuerda contactarnos a través de nuestras redes sociales, o regístrate y déjanos un comentario en esta página para poder ayudarte. También puedes participar en el WhatsApp Ecuador.

Nuevas reglas para evitar estafas sobreendeudamiento y lavado de dinero

Una figura creada para fomentar la autogestión financiera entre vecinos, gremios o comunidades está saliéndose de control. Se trata de las cajas de ahorro y cajas comunales, que son mecanismos tradicionales y legales mediante los cuales grupos con un vínculo común—como vecinos, trabajadores o miembros de una comunidad—pueden juntar dinero entre sí para ahorrar o prestarse mutuamente.

Pero en la práctica, muchas de estas cajas están actuando como verdaderas cooperativas de ahorro y crédito sin serlo: captan dinero de terceros que no son parte del grupo, otorgan préstamos por miles de dólares, se promocionan en redes sociales, tienen sedes llamativas y ofrecen servicios financieros como si fueran bancos o cooperativas formales.

Esta distorsión preocupa a gremios y autoridades. En su momento, Édgar Peñaherrera, gerente de la Red de Integración de Cooperativas (Icored), ya ha advertido que muchas de estas cajas están sobreendeudando a las personas y podrían estar siendo usadas para lavado de dinero.

El crecimiento de estas cajas se disparó especialmente desde 2022, cuando decenas de cooperativas pequeñas del segmento 5 (aquellas con activos menores a $1 millón) perdieron su estatus legal por no alcanzar el capital mínimo exigido ($200.000) y debieron convertirse en cajas de ahorro o comunales.