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Comparación Entre las Cuentas de La Caixa

Cuentas de La Caixa . Las cuentas de La Caixa, contienen una serie de bondades que las hacen totalmente atractivas, se diferencian del resto de las entidades bancarias, entre ellas se encuentran la exoneración del cobro de comisiones para la apertura de las mismas. Si tienes alguna inquietud recuerda contactarnos a través de nuestras redes sociales, o regístrate y déjanos un comentario en esta página. También puedes participar en el WhatsApp. Si usas Telegram  ingresa al siguiente enlace.

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Índice

Cuentas de La Caixa

La Caixa, contempla un conjunto de cuentas que tiene una serie de especificidades en función del objetivo financiero que se pretende alcanzar. Al igual que en toda institución financiera, todas ellas responden a un determinado perfil de edad o de actividad.

La Caixa ofrece una extensa gama de cuentas destinadas a particulares, que se añaden a las existentes en la empresa . La familiar y la corriente  figuran entre las que resultan especialmente interesantes.

Características

Las cuentas bancarias de La Caixa se dirigen a todo tipo de clientes. Sus diversas particularidades se adecúan a la perfección a las familias con niños, a las personas de edad adulta e interesadas en contratar un plan de pensiones o a los empresarios de las PYMES.

Las cuentas de La Caixa están exentas de cargos de apertura aunque algunas tienen cargos de mantenimiento y administración. Sin embargo, a través de Mis Finanzas  de CaixanbanNow, tendrá la oportunidad de planificarlas de manera organizada, anticipándose a cualquier situación imprevista que se le presente.

De este modo, cabe destacar, entre las cuentas de La Caixa disponibles, las siguientes:

  • Family.
  • Corriente.
  • Negocios.
  • Pensión Family Sénior.
  • Pago Básica.

Cuenta Online

Para no ser rigurosos, la totalidad de las cuentas bancarias de La Caixa, facilitando su incorporación junto con la organización automática de los movimientos en distintas categorías. Están en línea gracias a CaixaBankNow, mediante el cual se permite manejar su status o efectuar transferencias con sólo un clic.

Cuenta Imagin de ImaginBank

El servicio de banca electrónica de La Caixa, pone a su disposición la cuenta Imagin, que no tiene gastos de administración ni de mantenimiento y no requiere ningún tipo de remanente significativo. Además de estas ventajas:

  • Cuenta con una tarjeta de débito totalmente gratis. También se puede solicitar un duplicado de la misma en forma de pulsera o pegatina.
  • Se pueden gestionar las operaciones por teléfono o a través de la aplicación.
  • Posee grandes descuentos en actividades de entretenimiento y en compras.

La apertura de la Cuenta de Imagin Bank no requiere desplazarse a las oficinas de La Caixa, simplemente debe bajarse la aplicación o   comunicarse con el número de atención al cliente de la institución: 900 40 40 90.

Cuenta Family

La Cuenta Family de La Caixa propone el servicio Disponible Family, el cual posibilita que se puedan realizar transacciones aunque se tenga un déficit de hasta el 50% en la nómina. Además, entre sus múltiples beneficios se encuentran los descuentos en viajes, actividades de tiempo libre y gastronomía.

La Cuenta corriente de Family de La Caixa, posee las siguientes características:

  • El modo de ingreso es única y exclusivamente a través de la nómina.
  • El ingreso de la nómina debe oscilar entre los 600 euros mínimos mensuales.
  • Se exceptúan las comisiones, siempre y cuando cumpla con los requerimientos necesarios.
  • Permite la domiciliación de tres recibos trimestrales.
  • Otorga 2 tarjetas de crédito, totalmente gratis.
  • Las transferencias no tienen costo alguno, mientras se efectúe el envío de una cantidad máxima de 20 mil euros, que puedes realizar desde los cajeros automáticos o por intermedio de la banca electrónica.

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Requisitos

A partir de octubre de 2020, CaixaBank pasó a cobrar 240 euros al año por el mantenimiento de la cuenta con el atenuante de que se deberá cumplir por lo menos uno de estos requisitos:

  • Tener domiciliada una nómina de al menos 600 euros mensuales o bien una pensión de 300 euros mensuales.
  • Ser titular como mínimo de 20.000 euros en fondos de inversión, por ejemplo, planes de jubilación o seguros de ahorro de CaixaBank.
  • La concurrencia de cualquiera de estos requisitos supone afrontar el pago de una comisión de 15 euros/trimestrales.

En caso de no desear pagar esta comisión, se deberá adicionalmente domiciliar tres recibos por trimestre o realizar tres operaciones de compra trimestrales con la tarjeta vinculada a la Cuenta Family de CaixaBank.

Cuenta Corriente

El objetivo de la cuenta Corriente de La Caixa es administrar las finanzas que se realizan en el día a día. Facilita  la realización de transacciones elementales como la domiciliación de facturas, la ejecución de transferencias o el pago con tarjeta de débito. En contraposición a la anterior, sí se aplican comisiones por el servicio de mantenimiento y por hacer transferencias.

Ventajas

  • El monto de la comisión por mantenimiento es de $48 euros al año, es decir 12 euro cada trimestre.
  • Las transferencias entre las cuentas de Caixabank son totalmente gratuitas.
  • La comisión de administración, equivale a 0,6 euros.
  • La emisión de tarjetas es gratis durante todo el año.
  • Posee un servicio totalmente personalizado de correspondencia.
  • Si la transferencia tiene gastos conjuntos, queda la comisión del 0,6%.
  • Cuando todos los cargos son pagados por el emisor, el cargo  se eleva al 0,7% del monto a transferir.
  • Se pueden administrar los gastos desde “Mis finanzas”.
  • 0% TAE para los saldos de 5 mil euros anuales.

Otras Cuentas de La Caixa

La Caixa se preocupa por no desatender a las personas de la tercera edad ni a las empresas, por eso dispone de un conjunto de cuentas especialmente pensadas para una eficiente administración de la economía y el ahorro para este segmento y perfil.

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Cuenta Negocios

La Cuenta  Corriente Nominal Business de La Caixa  está dirigida fundamentalmente a los independientes y a las pymes,  con ingresos  que no sobrepasen los dos millones de euros al año. Se ha hecho cada vez más popular debido a las ventajas que conlleva:

  • La cuenta sin comisiones La Caixa, se aplica para las aperturas y el mantenimiento de las mismas.
  • Suministra dos tarjetas de crédito Visa Business completamente gratis.
  • Cuenta con la posibilidad de realizar transferencias sin cargo entre países de la Unión Europea.

Requisitos

Los requisitos para poder hacer uso de las ventajas de la Cuenta Negocios, son los señalados seguidamente:

  • Abono directo de la cuota de la Seguridad Social.
  • Disponer de un mínimo de ingresos de 750 euros mensuales.
  • Haber domiciliado el abono de las nóminas y de la Seguridad Social correspondientes, al menos, un trabajador.
  • Domiciliación del pago por los servicios prestados.
  • Tener domiciliado por lo menos tres cargos de servicios esenciales (agua, electricidad, entre otros).
  • Efectuar cuando menos el pago de tres cuotas trimestrales mediante la tarjeta de débito vinculada a la cuenta.

Asimismo, es importante destacar que la cuenta Negocios, Caixabank, tiene a su disposición la cuenta Comercios y la cuenta Agrobank, es caso que la actividad comercial sea el sector agrícola.

Cuenta Pensión Family Sénior

Como su nombre lo señala, la Cuenta Pensión Familiar Senior de La Caixa atiende a pensionistas que deseen beneficiarse de plena comodidad, debido a las ventajas que conlleva su contratación:

  • Grandes descuentos en las actividades de entretenimiento.
  • Posibilidad de realizar 24 transferencias al año sin ninguna comisión.
  • Poder efectuar depósitos de cheques de manera ilimitada.
  • Obtener tarjetas de crédito libres de gastos de mantenimiento a elección entre Visa Classic, Visa Classic Pensión Family Sénior o Visa Estrella Family Sénior.

Requisitos

Estas ventajas están sujetas a unos requisitos fundamentales:

  • Tener domiciliada la pensión de al menos 600 euros al mensuales.
  • Haber efectuado tres compras con la tarjeta al trimestre, cuando menos.
  • Estar asociado a La Caixa  (reunir al menos una de las tres condiciones), adquirir un seguro de vida, de hogar, de vehículo o de salud con el banco.
  • Disponer por lo menos de 100.000 euros en fondos de inversión, plan de pensiones individual, rentas vitalicias y PIAS, entre otros.

Cuenta de Pago Básica

Como todos los bancos, la Cuenta de Pago Básica de CaixaBank está orientada a las personas que únicamente pretenden efectuar las transacciones imprescindibles -transferencias, ingresos de fondos o el pago mediante su tarjeta. El patrón de quienes la contratan es el de personas que no disponen de ingresos económicos como para poder aperturar una cuenta corriente o están de tránsito por España. Los servicios y ventajas son los siguientes:

  • Entrega de una tarjeta de débito de manera totalmente gratis.
    Extracción de efectivo en cualquier cajero de La Caixa.
  • Posibilidad de realizar hasta 120 movimientos de pago al año en los países miembros de la Unión Europea.
  • Cobro de una comisión de 3 euros por mes, por los servicios prestados en relación con:
    • Apertura, uso y el cierre de cuentas.
    • El depósito  de fondos.
    • La emisión de tarjeta de débito.

Procedimiento para la apertura de una Cuenta de Pago Básica para personas físicas

La apertura de esta cuenta se puede realizar en cualquiera de las agencias de Caixabank. presentando ala siguiente documentación:

Personas con nacionalidad española

  • Solamente deberá presentar el DNI.

Personas con nacionalidad extranjera

  • Tarjeta de residencia.
  • Tarjeta de  identificación como extranjero.
  • Pasaporte original.
    • En el caso de los ciudadanos de la Unión Europea o que pertenezcan al Espacio Económico Europeo se requiere el documento expedido por el NIE, a través del Certificado de Ciudadano de la Unión Europea, donde se refleje el número NIE y la correspondiente dirección en  España.
  • NIE.
  • Solicitud de Asilo.

Posteriormente, la persona que no disponga de una Cuenta de Pago Básica aperturada en CaixaBank, deberá:

  1. Aportar sus datos de carácter socioeconómico para cumplir con las exigencias de la Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales,.
  2. Suscribir el Contrato Marco. Documento que regula las normas básicas  de su relación con CaixaBank.
  3. Formalizar el compromiso de cuenta de pago básica en donde  se incluirá el contrato de Banca Electrónica y, potestativamente, también el de la tarjeta de débito.

Es posible que en algunos casos la Cuenta de Pago Básica no pueda abrirse en el acto debido a la necesidad de proceder a verificaciones complementarias o a la obligación de presentar la información adicional exigida por la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales. De ser así, se le enviará una solicitud  que podrá ser firmada por usted y de la que se puede llevar un ejemplar.

A partir de la fecha de su solicitud, en un lapso no mayor de 10 días, se le responderá si está habilitado para acceder a una cuenta de pago básica. Si la respuesta es positiva, tendrá que acudir a la sucursal y cumplir con los requisitos establecidos en el apartado precedente. Si no es así, podrá presentar una nueva solicitud, si lo considera oportuno, en el Servicio de Atención al Cliente (SAC) de CaixaBank.
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Cuenta de Pago Básica para Personas con Situación de Vulnerabilidad

Los posibles clientes, adicionalmente, podrán exigir que la cuenta sea totalmente gratis si cumplen con los criterios señalados en el Real Decreto 164/2019, de 22 de marzo, mediante el cual se determina un esquema de gratuidad de las cuentas de pago básicas para beneficiar a las personas en condición de vulnerabilidad o en situación de exclusión financiera. Al efecto, suscribirán un escrito de solicitud particular.

Del mismo modo, se considerará que un ciudadano se encuentra  en situación de especial vulnerabilidad o en riesgo de exclusión financiera cuando:

Los ingresos económicos brutos, calculados de forma anual por cada unidad familiar, no excedan de los límites siguientes:

  • El doble del indicador de renta pública para efectos de múltiples de doce mensualidades, que se encuentre en vigor en el momento de presentar la solicitud en el caso de personas que no estén integradas a cualquier unidad familiar.
  • El doble y medio del citado indicador en el caso de aquellas personas que estén ya integradas en alguna de las formas de unidades familiares de hasta cuatro personas.
  • Tres veces el mencionado indicador para el caso de unidades familiares de cuatro o más miembros o que estén consideradas como unidades familiares numerosas de acuerdo con la legislación actual.
  • Tres veces este indicador, si se trata de núcleos familiares que incluyan a una persona con un grado de minusvalía igual o mayor al 33 por ciento oficialmente identificado por resolución emitida directamente por el Instituto de Mayores y Servicios Sociales o por el organismo responsable de las comunidades españolas.
  • La no concurrencia de propiedad, ya sea directa o indirecta,o de derecho real alguno sobre inmuebles, excepto la propia residencia habitual, ni la posesión real de las sociedades mercantiles, por ninguno de los integrantes de la unidad familiar.

Cuenta Joven de La Caixa

El banco ofertaba la Cuenta Corriente Juvenil de La Caixa, que era una modalidad dirigida a los más chicos de la casa o a los jóvenes que ya están percibiendo sus primeras remuneraciones. En la actualidad, tal y como se ha reflejado en su sitio web, ha desaparecido, aunque tenía grandes ventajas:

Características

  • Era una cuenta gratuita para los jóvenes con edades comprendidas entre los 0 y los 26 años.
  •  Proponía  una tarjeta de débito disponible para los jóvenes mayores de 14 años, con una comisión del 0,6% y un requerimiento mínimo de 8 euros para las transferencias instantáneas.
  • No se cobraba ningún gasto de comisión de administración ni de mantenimiento.

Mi cuenta La Caixa  ¿Cuáles Son los Trámites Que se Pueden Hacer?

Con CaixaBank Now se podrá efectuar infinidad de operaciones vinculadas a sus cuentas. Entrando en el apartado “Mis cuentas” ya sea a través del área de clientes en línea o bien desde la aplicación es factible lo siguiente:

  • Aperturar nuevas cuentas: Igualmente se pueden asociar las que posea en otras instituciones bancarias.
  • Hacer transferencias: Entre cuentas  o repetir una, consultar las remitidas y recibidas y administrar las de confianza , así como también efectuar múltiples pagos a terceras personas o empresas.
  • Pagos: Se pueden verificar los efectuados  y los que están pendientes.
  • Domiciliación: Es factible domiciliar tanto las nóminas como las pensiones.
  • Cheques: Se permite la emisión, así como la elaboración de informes y además de realizar consultas del historial de los ingresos o solicitud de un talonario.

¿Cómo Hacer Transferencias con La Caixa?

La realización de transferencias con La Caixa no supone complicación alguna, debido a la periodicidad empleada. Como otros bancos, es factible gestionarlas de forma inmediata, así como las comunes  a nivel nacional, internacional, tanto en la zona SEPA como fuera de ella o de forma periódica a través de diversas vías:

  • A través de la App CaixabankNow: Es tan simple que se puede escoger el tipo de transferencia, poner el código IBAN de la cuenta beneficiaria, escribir el nombre del destinatario, el monto y validar la transacción.
  • Por intermedio de CaixaBankNow: pulsando en “Nueva transferencia a otra entidad”, eligiendo la  de origen, el destino del dinero a una cuentas de CaixaBank, a otra entidad o  inclusive a una  de confianza,   señalando el monto y el término en el que quiere que se haga efectiva ahora, en un determinado día o con alguna frecuencia. Finalmente, sólo tiene que incorporar el nombre del beneficiario y la forma de ser avisado de que la transferencia se ha hecho efectiva: SMS o email.
  • Por teléfono o dirigiéndose personalmente a una de las agencias de La Caixa.

 

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Tarjetas de Caixabank

Adaptarse a las distintas modalidades de pago por vía digital constituye una de las principales premisas de Caixabank. Así, dispone de un extenso catálogo, entre los que destacan la CyberCard o el servicio CaixaBankPay, mediante el cual se pueden realizar compras de manera ágil a través del dispositivo inteligente. En cuanto a las tarjetas, la más destacada es la que se presenta a continuación:

Tarjeta Visa Oro

Esta tarjeta ofrece una serie de ventajas y beneficios, las cuales se describen a continuación:

  • No tiene costo alguno por la emisión.
  • Cuota del 1er año: 0 euros.
  • Tarifa de actualización: 93 euros al año.
  • Tecnología sin contacto

CaixabankProtect

Dispone de un número de asistencia las 24 horas del día, los 365 días del año, en el que puede exigir el bloqueo de cuentas bancarias La Caixa, de sus tarjetas, o denunciar  en caso de robo o de las acreditaciones vinculadas a éstas. También puede informar si usted considera que ha podido ser víctima de una estafa o si ha detectado una transacción desconocida, llamando al número de atención telefónica 900 40 40 90.

Cuando realice transacciones inusuales, recibirá alertas gratuitas. En el caso de que haga una operación (retirada o una compra) por un monto mayor al promedio y al hacer la primera compra en otro país.

También dispone del servicio CaixaBankProtect Emergency, por el cual, en caso de que surja algún incidente con sus tarjetas CaixaBank, durante su estancia en el exterior, dispondrá de otra para  que se dirija a donde usted indique o de dinero de urgencia del que dispone en la mayoría de los países. Para ello, podrá acceder a dicho servicio a través del número de asistencia telefónica: 900 40 40 90 (00 34 938 87 25 25 desde el extranjero).

Control de Uso

Esta alternativa facilita la oportunidad de habilitar o deshabilitar por un tiempo determinado, todas las tarjetas que se encuentren operativas. Se podrán realizar compras por internet en el exterior, así como en el caso de los mayores de 18 años, efectuar actividades de entretenimiento tanto en las aerolíneas como en los distintos hoteles. Igualmente es posible retirar  dinero en efectivo en los diversos cajeros existentes.

Bloqueo de Tarjeta

Mediante esta función tendrá la oportunidad de ” bloquear ” la tarjeta de manera temporal o definitiva. Es aconsejable el bloqueo temporal cuando no se conoce el paradero  o si no se va a utilizar por un tiempo. Al contrario, la suspensión  permanente resulta la solución más adecuada en caso de extravío   o cuando le haya sido robada.
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