Seguridad social y seguro médico en Suiza
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Mudarte a Suiza es un paso grande. Todo parece funcionar a la perfección: los trenes, los bancos, los servicios públicos… Pero cuando llegas, una de las primeras preguntas que surgen es: ¿cómo funciona la sanidad aquí? ¿necesito un seguro médico en Suiza?
A diferencia de otros países europeos, Suiza no tiene un sistema de salud gratuito. Aquí, cada persona debe contratar su propio seguro médico. Es obligatorio por ley y forma parte de la vida cotidiana tanto de los ciudadanos suizos como de los extranjeros que viven o trabajan allí.
Comprender cómo funciona el sistema de seguridad social y seguro médico en Suiza es clave para evitar sustos. Los costes pueden variar mucho y hay detalles que conviene conocer antes de hacer la maleta. Vamos a verlo paso a paso.
Así funciona el sistema de seguridad social suizo
En Suiza, la seguridad social está compuesta por varios pilares que cubren las principales áreas de protección:
- Seguro de vejez y supervivencia (AHV/AVS) – es la pensión básica que todos los trabajadores y empleadores deben pagar.
- Seguro de invalidez (IV/AI) – cubre situaciones en las que una persona no puede trabajar por motivos de salud.
- Seguro de desempleo (ALV/AC) – protege a quienes pierden su empleo de forma involuntaria.
- Seguro médico (LAMal) – es el que cubre la atención sanitaria, tanto para emergencias como para tratamientos regulares.
Cada trabajador aporta un porcentaje de su salario bruto a estos sistemas, y el empleador paga otra parte. En total, suele rondar entre un 12% y un 15% del salario, aunque depende del cantón y del tipo de contrato.
Seguro médico obligatorio
El seguro médico en Suiza no lo gestiona el Estado, sino compañías privadas autorizadas. Esto significa que tú eliges con quién contratarlo y qué cobertura necesitas.
La ley establece una cobertura básica obligatoria, que incluye:
- Atención médica general y de urgencias.
- Hospitalización en habitación compartida.
- Medicamentos y tratamientos esenciales.
A partir de ahí, puedes añadir coberturas complementarias (por ejemplo, habitación individual o fisioterapia) que aumentan el precio.
El coste medio de un seguro médico básico en Suiza suele estar entre 300 y 600 francos suizos al mes por persona. Y sí, es caro, especialmente si vienes con familia. Por eso es fundamental comparar ofertas y elegir bien el deducible (franquicia). Cuanto más alto sea, menos pagas cada mes, pero más aportas si necesitas atención médica.
La Tarjeta Sanitaria Europea
Si solo vas a viajar o estar en Suiza por un tiempo corto, no necesitas contratar un seguro suizo. En ese caso, la Tarjeta Sanitaria Europea (TSE) puede cubrirte.
Esta tarjeta te permite acceder a la sanidad pública suiza en las mismas condiciones que un ciudadano local en casos de emergencia, enfermedad o accidente durante tu estancia temporal.
Eso sí, la TSE no cubre tratamientos privados ni repatriaciones, por lo que si viajas por turismo, estudios o prácticas, conviene complementarla con un seguro de viajes que te proteja frente a imprevistos, cancelaciones o pérdida de equipaje.
¿Y si vas a vivir o trabajar en Suiza?
Si te mudas por trabajo, tendrás tres meses desde tu llegada para contratar un seguro médico suizo. No hacerlo puede traer consecuencias: las autoridades cantonales te inscribirán automáticamente en una aseguradora… y te cobrarán la prima retroactiva desde tu llegada.
Los empleadores también deben inscribirte en los seguros sociales básicos (pensión, desempleo e invalidez), pero el seguro médico corre por tu cuenta.
Si vienes de un país de la Unión Europea, gracias a los acuerdos bilaterales puedes mantener parte de tus derechos sociales y de pensión, pero no te libra de contratar la póliza médica local.
Cobertura para estudiantes y autónomos
Los estudiantes internacionales también deben contar con un seguro. Algunas universidades tienen acuerdos con aseguradoras que ofrecen tarifas reducidas, así que conviene preguntar antes de matricularte.
En el caso de los autónomos, deben gestionar por sí mismos tanto su cotización a la seguridad social como la contratación del seguro médico. En estos casos, puede ser útil recurrir a un asesor local o consultar la cámara de comercio del cantón donde vivas.
La sanidad en Suiza es de las mejores del mundo, pero también una de las más caras. Por eso es esencial planificar con antelación: saber cuánto cuesta, qué cubre tu seguro y qué derechos tienes según tu situación.
