El endeudamiento mal manejado puede tener consecuencias negativas en la persona y en la familia. El 53% de los ecuatorianos están cubriendo gastos con préstamos. Gran parte del aumento del consumo de los hogares se sustenta en el crédito, por lo que se debe conocer cómo manejarse en momentos en que se tiene problemas de endeudamiento. Si tienes alguna inquietud recuerda contactarnos a través de nuestras redes sociales, o regístrate y déjanos un comentario en esta página para poder ayudarte. También puedes participar en el WhatsApp Ecuador.

Las cifras oficiales más recientes revelan que en Ecuador 3 de cada 10 personas titulares de créditos registraron atrasos en sus pagos, siendo el crédito de consumo el que registra el nivel más alto de morosidad. Este escenario ha llevado a muchos deudores a enfrentar notificaciones de demandas judiciales por parte de sus acreedores.

En los últimos años, a pesar de que el mercado laboral se ha vuelto más informal y el nivel de ingresos se mantiene bajo, el consumo de los hogares ha crecido más que la producción en la economía ecuatoriana.

El punto de inflexión definitivo fue 2020 de la mano del golpe de la pandemia. Sin embargo, desde 2018, la tasa de crecimiento promedio anual del gasto de consumo de hogares se ubicó en 5,18%, mientras que el crecimiento del PIB fue del 2,88%.

Gracias al crédito , los hogares han podido mantener e incrementar sus niveles de consumo, a pesar de que sus ingresos y la economía en general se vieron afectados. Así, una buena parte del consumo actual se sustenta en el crédito.

Según el estudio “La Deuda de los ecuatorianos: ¿una carga difícil de llevar?”, realizado por la Red de Instituciones Financieras del Ecuador (RDF) con el apoyo de la Universidad San Francisco de Quito (USFQ) y Equifax, el 53% de los ecuatorianos estarían cubriendo gastos con préstamos.

Según el emprendedor en el área del bienestar financiero, Jens Thobo-Carlsen, “En Ecuador hay una espiral de deuda, donde las personas cada vez van reemplazando deuda buena por deuda más cara” 

Esto puede generar problemas de endeudamiento, por lo que en el país se necesita más educación financiera y más  conocimiento de los derechos y obligaciones que se tienen como deudor.

Etapas de la cobranza

Es fundamental reconocer que tanto el deudor como el acreedor tienen deberes y derechos que deben ser comprendidos de manera equitativa.

El acreedor tiene la responsabilidad de respetar las condiciones en las que prestó dinero y, simultáneamente, el derecho de exigir el pago en caso de incumplimiento por parte del deudor.

Asimismo, el deudor tiene la obligación de cumplir con los pagos y el derecho a que se le respeten las condiciones pactadas al obtener el préstamo.

Cuando un deudor deja de pagar, el acreedor recurre a la cobranza extrajudicial. En esta primera etapa, el deudor recibirá insistentes llamados de cobranza en los que se pedirá pagar las cuotas vencidas o que se evalúen alternativas como refinanciar la deuda.

“La situación se complica cuando la empresa con la que se registra deudas impagas pasa a una segunda etapa, en la que decide interponer una demanda en contra del deudor. Entonces, se pasa a la cobranza judicial, porque a través de esta acción legal se busca obligar el pago de las deudas atrasadas”, explicó el abogado César Coronel Garcés, gerente general de defensadeudores.ec

Las demandas por deudas se comunican a través de una notificación, que por lo general es realizada por un citador de forma personal, mediante la entrega de 3 boletas en el domicilio de la persona demandada, de lo que dará fe el citador judicial, cumpliendo los requisitos formales previstos en el Código Orgánico General de Procesos.

Cuando una persona recibe una demanda judicial por deudas, de acuerdo con Coronel, se debe hacer lo siguiente:

1.- Lo primero que debe hacer es conservar la calma; toda deuda tiene una alternativa de solución.

2.- En segundo lugar, no debe actuar con desesperación; muchos cometen el grave error de conversar directamente con el acreedor que los ha demandado.

3.- En tercer lugar, hay que actuar a tiempo porque los plazos en este tipo de procesos son cortos.

4.- Finalmente, es importantísimo buscar asesoría legal de un abogado experto en deudas, para que analice el caso y evalúe las posibilidades de defensa.

Consecuencias de una demanda judicial por deudas

No existe un tiempo legal establecido para que el acreedor inicie la cobranza judicial; dependerá de cada caso y del acreedor, quien puede interponer una demanda contra el deudor desde que registra el primer atraso en su pago.

El acreedor podrá evaluar el comportamiento de pago anterior, la cantidad de cuotas pagadas hasta el momento, del monto adeudado y las garantías existentes.

“En un juicio de cobranza por deudas, el deudor se expone a consecuencias negativas como el embargo y posterior remate de sus bienes. Por ello, es fundamental buscar ayuda de forma oportuna y defenderse con un abogado”, concluyó Coronel.