La plataforma fintech Trade Republic se fundó en 2015 en Alemania y llegó al mercado español en octubre de 2021. Su principal actividad es la de actuar como bróker, para quienes quieran invertir en acciones, ETFs (Fondos Cotizados en Bolsa), criptomonedas o bonos. Sin embargo, en los últimos meses, también se ha hecho conocida por su función como cuenta de ahorros, ya que recompensan a sus usuarios con el 3,75% anual sobre el dinero depositado.

Este porcentaje de interés es el más alto disponible en el mercado español en estos momentos. Además, no exigen ningún tipo de vinculación. Es decir, los titulares pueden retirar el dinero siempre que quieran sin ninguna penalización. Pero, como con todo, Trade Republic tiene sus pros y sus contras y conviene valorarlos antes de aventurarse a meter el dinero en la cuenta. A continuación, te contamos los detalles que debes conocer para convertirte en todo un experto y que, si te atreves a dar el paso, lo hagas con el pie firme y sin ninguna duda.

Ventajas y desventajas de Trade Republic

La gran ventaja de Trade Republic es la facilidad con la que puedes crear una cuenta remunerada al 3,75% (antes era al 4%). Aunque no inviertas, la aplicación te ofrece una recompensa por meter tu dinero en ella en vez de en otras alternativas bancarias. Su porcentaje es mucho mayor que el de sus rivales.

La creación de una cuenta con Trade Republic es tan sencillo como instalar la plataforma en tu móvil y seguir los pasos que te indican. Deberás identificarte con tu DNI, pasaporte u otro documento de identidad legal y que no haya caducado, y con una foto.

Después, podrás mover el dinero de tu cuenta habitual a la de la entidad alemana de dos formas: a través de la tarjeta de crédito o mediante transferencia bancaria. La primera vez que lo hagas con tarjeta no te pedirán comisión, pero la segunda sí y eso puede ser considerado una desventaja. No obstante, siempre puedes optar por la transferencia que, aunque tarde unos días, no tendrá comisiones.

Con respecto a las tarjetas de débito Visa, que permiten pagar en los establecimientos con datáfono, solo la virtual es gratuita. Por lo tanto, deberás tener un móvil con NFC. De lo contrario, tendrás que gastar algo de dinero en una física:

• Tarjeta Classic: 5 euros de pago único de emisión
• Tarjeta Mirror: 50 euros de pago único de emisión. Está hecha con 20 gramos de metal.

Ninguna tarjeta, ya sea virtual o física, tiene comisiones de suscripción. Además, independientemente de la que elijas, te darán un 1% de Saveback con cada pago para invertir dentro del bróker.

Otra desventaja que hay que tener en cuenta es que existen comisiones a la hora de retirar dinero en metálico. En Trade Republic, explican que cualquier cajero automático que acepte tarjetas Visa sirve para sacar dinero en cualquier moneda. Pero el retiro deberá ser de más de 100 euros si no quieres que te cobren por ello. Lo mismo ocurre con las transacciones a otra cuenta.

¿Cómo calculan el 3,75% de intereses en Trade Republic?

Todos los clientes que creen una cuenta de ahorros en Trade Republic obtendrán un 3,75% de interés sobre el efectivo que hayan metido. Hasta un máximo de 50.000 euros. Por lo tanto, si metes más dinero, no obtendrás más si has superado el límite que marca la empresa alemana.

Tal y como indican en su página web, los intereses se acumulan diariamente. Para calcularlos, sus bancos asociados recurren a la convención del Banco Central Europeo de cálculo diario (interés/360 días).

Al final de cada día, Trade Republic calcula el saldo efectivo de la cuenta de ahorros del usuario y multiplican esa cantidad por el porcentaje de interés anual correspondiente a cada día. Luego, suman el valor de esos intereses diarios y lo transfieren a la cuenta de efectivo el primer día de cada mes.

La letra pequeña del 3,75% de Trade Republic

Cuando creas una cuenta de ahorros en Trade Republic, para que comiencen a recompensarte con el 3,75%, debes activar los intereses. Esto es tan sencillo como entrar en el apartado de ‘Efectivo’ de la app, deslizar hacia abajo hasta dar con ‘Intereses’ y, una vez dentro, activarlos.

En caso de que quieras desactivar el interés de Trade Republic puedes hacerlo. La marca informa que solo deberás contactar con su equipo de atención al cliente. Pero debes tenerlo muy claro, puesto que, cuando hayas deshabilitado el pago de intereses, ya no será posible activarlos de nuevo.

Además, si decides dar el salto a Trade Republic, tendrás que recordar incluir tus ganancias en la Declaración de la Renta de cada año. La plataforma fintech no retiene impuestos sobre el interés pagado a sus clientes internacionales, pero estas ganancias de capital están sujetas a impuestos. Por lo tanto, es responsabilidad de los clientes españoles incluir en sus declaraciones el interés recibido de acuerdo a las normas de España.

¿Tu dinero en Trade Republic está seguro?

En su página oficial, informan que están supervisados por BaFin (Autoridad de Supervisión Financiera Federal), Bundesbank (el Banco Central alemán) y el Banco Central de Irlanda. De esta manera, garantizan una seguridad y confianza idéntica a la que ofrecería un banco alemán normal.

El dinero que depositas con Trade Republic lo custodian en una cuenta colectiva de sus bancos asociados. Actualmente, estos son Deutsche Bank AG y J.P. Morgan SE (de Alemania), HSBC Continental Europe S.A y Citibank Europe plc (de Irlanda). Todos ellos están autorizados a tomar depósitos y, gracias a ello, pueden obtener beneficios y darnos un porcentaje del 3,75%.

Todo el efectivo que introduzcas en Trade Republic, hasta 100.000 euros por cada cliente, está legalmente protegido. Por lo tanto, si ocurre algo con la plataforma fintech, podrías salvar tu dinero en la cuenta de ahorros. Eso sí, si inviertes tu dinero en cualquiera de las opciones que da el bróker, la situación es más compleja, como siempre ocurre en el mundo de las inversiones.