En los préstamos quirografarios se usa la tasa efectiva, que varía, según el tiempo al que se acuerde el préstamo. Por ejemplo, si usted es afiliado y el crédito es de tres meses, la tasa de interés es del 6,50 %, pero si es a 12 meses es de 8,50 %
| Tasa efectiva (interés) | Período |
|---|---|
| 6,50 % | 1-6 meses |
| 7,50 % | 7-9 meses |
| 8,50 % | 10-12 meses |
| 11,57 % | 13-24 meses |
| 11,57 % | 25-36 meses |
| 11,57 % | 37-48 meses |
| 13,79 % | 49-60 meses |
Entonces, si busco un préstamo quirografario de $ 1.000 y pretendo cancelarlo en seis meses, el interés resulta en $ 19,04. Las cuotas mensuales resultan en $ 169,84.
Y si necesito el mismo monto, pero a un mayor tiempo, por ejemplo, a un año. Se considera la tasa de 8,50 % de interés. Esta resulta en 46,64. El pago mensual es de $ 87,22.
Sin embargo, hay casos donde buscan una cantidad más alta como $ 10.000 y con una temporalidad de dos años. Aquí la tasa efectiva es del 11,57 % y solo el interés es de $ 1.249,52. Las cuotas son de $ 468,73.
Esto es lo máximo que me dan para un crédito
El Biess, en su página web, tiene establecido el monto máximo para solicitar un préstamo. Y corresponde a 80 salarios básicos.
Para este 2024 se estableció que el sueldo básico es de $ 460, entonces este valor se multiplica por 80 veces y resulta en $ 36.800. Esta es la cantidad máxima que puedes prestar en el Biess si cuentas con los requisitos.
¿Quieres saber cuánto esto genera de interés?
Seguimos el mismo ejercicio anterior. Por ejemplo, si pretendo prestar $ 36.800 a 48 meses (4 años), se usa la tasa efectiva de 11,57 %. Aquí el interés por ese crédito es de $ 9.343,84, con cuotas mensuales de $ 961,33.
¿Hay posibilidad de extender más el tiempo? Sí, se puede prestar hasta cinco años plazo. Entonces, usamos la misma cantidad para cinco años, pero cambia la tasa efectiva (ver cuadro), ahí es de 13,79 %.
El interés es de $ 14.336,20 y el pago mensual es de $ 852,27. Vemos que el valor cada mes baja porque es a mayor tiempo, pero obviamente incrementa el interés.
Jubilados y pensionistas
La tasa efectiva para esta categoría es distinta a la de afiliados. En la tasa para jubilados y pensionistas solo varía en el rango de 49-60 meses. A continuación el detalle:
| Tasa efectiva (interés) | Periodo |
|---|---|
| 6,50 % | 1-6 meses |
| 7,50 % | 7-9 meses |
| 8,50 % | 10-12 meses |
| 11,57 % | 13-24 meses |
| 11,57 % | 25-36 meses |
| 11,57 % | 37-48 meses |
| 13,62 % | 49-60 meses |
Si busco un préstamo quirografario de $ 2.000 y pretendo cancelarlo en seis meses, el interés resulta en $ 38,08. Las cuotas mensuales resultan en $ 339,68.
Y si necesito el mismo monto, pero a un mayor tiempo, por ejemplo a un año. Se considera la tasa de 8,50 % de interés. Esta resulta en 93,28. El pago mensual es de $ 174,44.
En el caso de $ 15.000 y con una temporalidad de tres años. Aquí la tasa efectiva es del 11,57 % y solo el interés es de $ 2.825,04. Las cuotas son de $ 495,14.
Lo máximo que pueden prestar los jubilados y pensionistas
Para préstamos nuevos el Biess también considera los 80 salarios básicos como la cantidad máxima de crédito para jubilados y pensionistas y resulta en $ 36.800.
Por ejemplo, si pretendo prestar $ 36.800 a 37 meses (tres años, un mes), se usa la tasa efectiva de 11,57 %. Aquí el interés por ese crédito es de $ 7.128,62, con cuotas mensuales de $ 1.187,26.
