Si quiere refinanciar una deuda y trasladarla a una institución financiera diferente a donde se contrató, se puede aplicar a la llamada sustitución de la deuda.

En el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess), se ofrece la opción de la sustitución de la hipoteca o de préstamo de vivienda.

Es decir, pasar un crédito hipotecario que se contrató en otra institución al Biess para obtener las siguientes ventajas: ampliación del plazo de pago hasta de 25 años, mejores tasa de interés y la reducción de la cuota mensual.

Cabe destacar que una vez que la sustitución financiera es aprobada por el banco receptor, se elimina la deuda con la entidad financiera con la que se adquirió inicialmente.

Hasta el momento, más de 60 entidades financieras mantienen un convenio con el Biess para poder solicitar la llamada sustitución de la hipoteca.

Cuatro condiciones para solicitar la sustitución de hipoteca

1.- El préstamo máximo disponible es de $460.000. La valoración actualizada de la propiedad debe ser al menos un 125% superior al saldo que el afiliado o jubilado debe pagar al Biess.

2.- Los solicitantes pueden comprometer hasta el 40% de sus ingresos netos (ingresos brutos menos gastos) en deudas.

3.- Los asegurados tienen la opción de elegir un plazo de pago de hasta 25 años. La edad máxima del solicitante es 77 años.

4.- La tasa de interés para préstamos hipotecarios fluctúa según el plazo y va de 7,22% a 9,49%, ajustándose cada 180 días.

5.- Sistema de amortización: en la solicitud de crédito que puede ser realizada en línea, los asegurados deben de elegir entre cuotas fijas (sistema francés) o cuotas decrecientes (sistema alemán).

Requisitos para afiliados

-El afiliado debe tener 36 aportaciones en total.

-Los afiliados con discapacidad, deberán acreditar por lo menos 18 aportaciones mensuales, no necesariamente consecutivas.

-Los afiliados con relación de dependencia deben contar con al menos 13 aportaciones consecutivas, en el caso de afiliados sin relación de dependencia y afiliados voluntarios al menos 36 aportaciones consecutivas, estas aportaciones no necesariamente deben ser con el mismo empleador.

-No tener dividendos pendientes de pago con el IESS o Biess, en cualquiera de sus productos crediticios.

-Si es representante legal de una empresa no debe tener obligaciones pendientes.

-Tener hasta 77 años.

-Su empleador actual no debe pertenecer a la Zafra ni al Seguro Social Campesino.

-No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.

-No tener en trámite ninguna solicitud para cualquier tipo de préstamo hipotecario con el Biess.

-No tener en curso una Línea de Crédito para Construcción de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.

-No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos de instrumentación en solicitudes anuladas de Préstamo Hipotecario con el Biess.

-No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.

-Aprobar la calificación crediticia del Biess.

Requisitos para jubilados

-El pensionista de vejez o jubilado debe encontrarse en goce de pensión otorgada por el IESS.

-No tener obligaciones vencidas con el IESS.

-No tener dividendos pendientes de pago con el Biess, en cualquiera de sus productos crediticios (Préstamos Hipotecarios/Quirografarios).

-No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.

-No tener en trámite ninguna solicitud para cualquier tipo de préstamo hipotecario con el Biess.

-No tener en curso una Línea de Crédito para Construcción de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.

No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos instrumentación en solicitudes anuladas de Préstamo Hipotecario con el IESS o Biess.

No tener Obligaciones Vigentes como Garante o Fiador por concepto de Préstamos Hipotecarios para Afiliados Voluntarios.

-No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.

-Aprobar la calificación crediticia del Biess.