La implementación masiva de los pagos sin contacto, fundamentados en la tecnología Near Field Communication (NFC), ha redefinido los hábitos de consumo globales por su agilidad. No obstante, esta modernización en las transacciones mediante tarjetas y teléfonos móviles ha traído consigo el surgimiento de sofisticadas amenazas delictivas que comprometen la seguridad financiera de los usuarios.

Actualmente, se ha identificado una tendencia al alza en fraudes digitales complejos que facultan a los delincuentes para sustraer fondos sin que los propietarios de las cuentas logren detectar la irregularidad en el momento.

El mecanismo del ‘relay attack’: el fraude invisible

Una de las modalidades más avanzadas de estafa digital vinculada a esta tecnología es el denominado NFC relay attack. Este procedimiento delictivo se basa en interceptar y retransmitir la comunicación inalámbrica entre el dispositivo de pago (tarjeta o celular) y la terminal de cobro, operando totalmente a espaldas del titular.

De acuerdo con informes de la firma de ciberseguridad Cleafy, estos ataques pueden ejecutarse simplemente mediante la proximidad física. Un atacante, provisto de un lector NFC camuflado, es capaz de captar la señal de una tarjeta guardada, por ejemplo, en la vestimenta de una persona en un lugar público. Esa información es enviada inmediatamente a un cómplice en otra ubicación, quien utiliza los datos para concretar una compra en un establecimiento comercial de forma remota pero en tiempo real.

El sistema procesa la operación como una transacción válida debido a que se están utilizando los datos auténticos del plástico o dispositivo. Por lo general, la víctima solo se percata de la vulneración al revisar sus estados de cuenta y notar consumos que no realizó, ya que no existe un robo físico del objeto ni alertas inmediatas que disparen una sospecha.

SuperCard X: el malware que vacía cuentas

La peligrosidad de este tipo de fraude se ha materializado recientemente en la operación SuperCard X. Según el equipo de inteligencia de amenazas de Cleafy, se trata de una campaña de malware distribuida como un servicio dirigido a dispositivos con sistema operativo Android, diseñada específicamente para facilitar los ataques de retransmisión NFC.

Este código malicioso permite a los criminales realizar pagos en puntos de venta y hasta retiros de efectivo en cajeros automáticos manipulando el teléfono infectado de la víctima.

El software suele propagarse mediante tácticas de ingeniería social, como llamadas engañosas o mensajes de texto fraudulentos. Una vez alojada en el sistema, la aplicación solicita permisos mínimos para evitar ser detectada por los filtros de seguridad convencionales, utilizando el móvil como un puente invisible para los datos bancarios sin levantar sospechas.

Riesgos para el sector financiero y el consumidor

Para las entidades bancarias, el auge de los ataques de retransmisión NFC se traduce en un incremento de solicitudes de reembolso por fraude y una saturación de sus departamentos de investigación. Sin embargo, el daño más crítico es la pérdida de credibilidad de los clientes hacia las plataformas de pago digitales, un perjuicio que supera el impacto económico directo.

En el caso de los ciudadanos, la ausencia de señales físicas de robo genera una profunda sensación de vulnerabilidad. La aparición de cargos desconocidos e inexplicables debilita la confianza en la seguridad de los pagos sin contacto y en la estabilidad del sistema financiero en general.

Claves para una detección temprana y efectiva

Desde el sector de la ciberseguridad, se propone un cambio de paradigma hacia la prevención proactiva. Esto implica identificar las aplicaciones maliciosas desde el momento de su instalación, antes de que logren actuar, en lugar de esperar a que la transacción sospechosa se ejecute.

Las principales estrategias recomendadas incluyen:

• Evaluación de integridad: Analizar si una aplicación solicita accesos a la función NFC sin una justificación clara.
• Modelado de comportamiento: Estudiar los patrones de uso y la frecuencia de operaciones de cada cuenta para detectar anomalías.
• Vigilancia en tiempo real: Monitorizar el estado de los dispositivos durante transacciones críticas para detectar cambios inusuales.
• Gestión de riesgos: Evaluar la coherencia de la operación considerando factores como el horario, la ubicación geográfica y el receptor del dinero.
• Colaboración en inteligencia: Compartir datos sobre nuevas campañas de malware entre instituciones para neutralizar ataques futuros.

Recomendaciones para proteger sus finanzas

Para minimizar los riesgos, los expertos sugieren descargar aplicaciones exclusivamente desde tiendas oficiales, auditar minuciosamente los permisos de acceso otorgados a cada software y mantener siempre la última versión del sistema operativo. Asimismo, es fundamental habilitar la autenticación biométrica para validar cada transacción y comunicar de forma inmediata cualquier actividad sospechosa a su banco.

El dinamismo de los medios de pago exige que tanto instituciones como usuarios refuercen sus defensas frente a las tácticas de fraude en constante evolución. La meta es garantizar que la practicidad de la tecnología no se transforme en una ventana de oportunidad para el crimen organizado.