El contrato de préstamo de dinero para particulares es un documento usado por muchas personas en toda Colombia. Tiene una serie de cambios y arreglos que se pueden acordar mediante métodos usados de forma responsables para evitar futuros problemas; En este artículo conocerás todos los detalles y el ¿Por qué es tan importante realizarlo? Si tienes alguna inquietud recuerda contactarnos a través de nuestras redes sociales, o regístrate y déjanos un comentario en esta página. También puedes participar en el WhatsApp. Si usas Telegram  ingresa al siguiente enlace.

¿Qué es un contrato de préstamo para particulares?

El contrato de préstamo de dinero para particulares es un documento usado básicamente como un acuerdo de préstamo personal estableciendo; que se tomará prestado dinero de otra parte y lo pagará de acuerdo con los términos acordados. Estos suelen no estar seguros, lo que significa que no tiene que prometer algo valioso como garantía en caso de incumplimiento. Por lo general, un contrato de préstamo entre particulares se basa en su palabra; hay casos en los que es posible ofrecer seguridad para el préstamo.

Los contratos de préstamo son contratos vinculantes entre dos o más partes para formalizar un proceso de préstamo. Hay muchos tipos de contratos de préstamo; que van desde simples pagarés entre amigos y familiares hasta contratos más detallados como; hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos a del adelanto a corto o largo plazo. Esto se realiza mediante un modelo de contrato de préstamo de dinero entre particulares.

¿Cómo usar este contrato?

Los acuerdos de préstamo simples entre particulares, pueden ser poco más que letras cortas que deletrean cuánto tiempo tiene un prestatario para devolver el dinero; y qué intereses podrían agregarse al principal. Otros, como las hipotecas, son documentos elaborados que se presentan como registros públicos; y permiten a los prestamistas recuperar la propiedad del prestatario si el préstamo no se reembolsa según lo acordado la forma de su uso varía de acuerdo a lo que se necesite.

Los acuerdos de préstamo suelen incluir convenios; valor de la garantía involucrada, garantías, condiciones de las tasas de interés y la duración durante la cual se debe pagar. Los términos predeterminados deben ser claramente detallados para evitar confusiones o posibles acciones judiciales. En caso de incumplimiento; los términos de cobro de la deuda pendiente deben especificar claramente los costos involucrados en el cobro de la deuda. Esto también se aplica a las partes que utilizan pagarés también.

El préstamo es un compromiso

Pedir dinero prestado es un gran compromiso financiero; por lo que se ha puesto en marcha un proceso formal para producir resultados positivos en ambas partes. La mayoría de los términos y condiciones son tarifa estándar; (cantidad de dinero prestado, intereses cobrados, plan de pago, garantía, cargos por mora, multas por incumplimiento). Pero hay otras razones por las que los acuerdos de préstamo son útiles.

Un acuerdo de préstamo es una prueba de que el dinero involucrado no un regalo, los contratos son especialmente útiles cuando se presta a un familiar o amigo; así se evitan discusiones sobre términos y condiciones.Un acuerdo de préstamo protege a ambas partes si el asunto va a un tribunal. Permite al tribunal determinar si se están cumpliendo las condiciones y términos. Si el préstamo incluye intereses, un lado puede querer incluir una tabla de amortización; que detalla cómo se pagará el préstamo con el tiempo y cuánto interés está involucrado en cada pago.

¿Qué cubre un contrato de préstamo para particulares?

Un contrato de préstamo de dinero entre particulares principalmente cubre lo que las partes involucradas están aceptando, qué responsabilidades tiene cada parte y por cuánto tiempo durará el acuerdo. Un acuerdo de préstamo debe cumplir con las regulaciones estatales y federales, que protegerán tanto al prestamista como al prestatario en caso de que cualquiera de las dos ramas no cumpla con el acuerdo. Los términos del contrato de préstamo y qué leyes estatales o federales rigen las obligaciones de desempeño requeridas por ambas partes, variarán dependiendo del tipo de préstamo.

La mayoría de los contratos de préstamo definen claramente cómo se utilizarán los ingresos. No hay distinción legal en cuanto al tipo de préstamo hecho para una nueva casa, un automóvil, cómo pagar deudas nuevas o viejas, o cuán vinculantes son los términos. El contrato de préstamo firmado es la prueba de que el prestatario y el prestamista tienen el compromiso de que los fondos se utilizarán para un propósito especificado, cómo se pagará el préstamo y a qué tasa de amortización. Si el dinero no se utiliza para el propósito especificado, debe ser devuelta al prestamista inmediatamente.

Términos legales a considerar

Existen ciertos aspectos a considerar los cuales son los siguientes:

Elección de la Ley

Este término se refiere a la diferencia entre las leyes en dos o más jurisdicciones. Por ejemplo, las leyes que rigen una parte específica de un acuerdo de préstamo en un estado pueden diferir de la misma ley en otro estado. Es importante identificar qué estado (o las leyes de jurisdicción) se aplicarán. Este término también se conoce como un conflicto de derecho.

Partes involucradas

Esto se refiere a la información personal sobre el prestatario y el prestamista que debe ser claramente indicada en el contrato de préstamo. Esa información debe incluir los nombres, direcciones, números de seguridad social y números de teléfono para ambas partes, una parte bastante esencial para el buen manejo del trámite y que ambas partes queden conformes en su totalidad.

Cláusula de separabilidad

Este término establece que los términos de un contrato son independientes entre sí. Por lo tanto, si una condición del contrato se considera inaplicable por un tribunal, eso no significa que todas las condiciones sean inaplicables, las disposiciones de este acuerdo son divisibles. Si alguna de estas disposiciones se considera inválida o inaplicable, no afectará la aplicabilidad o validez de cualquier otra disposición de este acuerdo.

Cláusula de acuerdo completo

Este término define cuál será el acuerdo final y reemplaza cualquier acuerdo previamente hecho en las negociaciones, ya sea escrito u oral. En otras palabras, esta es la última palabra y todo lo que se dijo (o escrito) antes, ya no se aplica. Las partes acuerdan que este Acuerdo reemplaza y rescinde todos y cada uno de los demás acuerdos y entendimientos escritos y orales entre las partes.

Determinación de tasa de interés

Muchos prestatarios en su primera experiencia asegurando un préstamo para una nueva casa, automóvil o tarjeta de crédito no están familiarizados con las tasas de interés del préstamo y cómo se determinan. La tasa de interés depende del tipo de préstamo, la puntuación de crédito del prestatario y si el préstamo está asegurado o no garantizado, esta es una información básica que hay que tener en cuenta.

En algunos casos, un prestamista solicitará que el interés del préstamo esté vinculado a activos materiales como un título de automóvil o una escritura de propiedad. Las leyes estatales y federales de protección del consumidor establecen límites legales con respecto a la cantidad de interés que un prestamista puede establecer legalmente sin que se considere una cantidad de usura ilegal y excesiva.

Si el préstamo incluye pagos de intereses, como la mayoría, los términos se detallarán en los términos y condiciones del préstamo. El interés es una tarifa fija o una tarifa flotante. Un préstamo de tasa fija, o tasa fija, establece una tasa de interés que permanece inalterada durante el reembolso de los préstamos. Si usted pide prestado dinero con una tasa anual del 20%, usted pagará al prestamista 20% anual sobre el saldo adeudado hasta que el préstamo sea pagado.

Pagar los intereses a tiempo

La cantidad de intereses que usted paga disminuirá con el tiempo a medida que se pague el saldo y el pago principal aumentará. Si pide prestados 200.000 Pesos para comprar una casa, el pago mensual permanecerá constante, pero la parte del pago que va a intereses y el principal cambiará cada mes a medida que el saldo del préstamo se reduzca este es el altibajo que se presenta a tiempo después de solicitar el préstamo, muchas partes implican el desarrollo del interés que se está sumando.

Por otro lado; las tasas de interés de tasa flotante, también llamadas préstamos a tasa variable, tienen tasas de interés que cambian con el tiempo. La cantidad de interés basada en una tasa de referencia, por lo general un índice ampliamente seguido como las tasas de referencia diaria que cambia regularmente. Las tasas de tarifa flotante se ajustan periódicamente y generalmente solo se utilizan en préstamos complejos como hipotecas de vivienda a tasa ajustable.

Es importante que un acuerdo de préstamo permita al prestatario pagar el préstamo antes de tiempo. Esto se conoce como hacer un prepago y hace que el préstamo sea más flexible. Los anticipos solo deben permitirse al final de un período de intereses para evitar cualquier pago de los costes de rotura. En determinadas circunstancias, un contrato de préstamo también debe requerir un prepago obligatorio, como en la venta de la empresa del prestatario.

Duración del contrato

La duración de un contrato de préstamo de dinero está determinada por la dependencia de un prestamista de un cronograma de amortización. Una vez que el prestamista y el prestatario han determinado la cantidad de dinero necesaria, el prestamista utilizará la tabla de amortización para calcular cuál será el pago mensual dividiendo el número de pagos a realizar y agregando los intereses al pago mensual. Cuanto más rápido se retire la deuda del préstamo, menos dinero le costó al prestatario.

Incumplimiento

Si un contrato de préstamo de dinero entre particulares se paga tarde, el préstamo se considera en incumplimiento de pago. El prestatario puede ser responsable de una miríada de posibles daños legales para compensar al prestamista por cualquier pérdida sufrida. El prestamista incumplido o incumplido puede entablar un litigio y hacer que un tribunal responsabiliza al prestatario de los costos legales, los daños liquidados e incluso tener activos y bienes unidos o vendidos para el pago de la deuda.

Además, una infracción o incumplimiento de la sentencia judicial se puede colocar en el registro de crédito del prestatario.